文|梁爽
近年，保险机构对保险科技越发重视，尤其是数字化转型更是成为主流机构重金投入之地，期待以之破局行业转型困境，真正走出契合时代背景的高质量发展之路。
在这场涉及保险理念、传统保险商业模式的行业进化中，保险公司与科技融合的关键，不仅包含技术层面应用与落地下的渠道产品的创新拓土，更涵盖着以新技术打通销售、运营、服务等不同部门、不同行业壁垒的前中后台流程重塑，或曰管理流程的重塑。
期间，在行业共识的“保险 科技”、“保险 服务”的“保险 ”全新战略升级下，面对业务量与复杂性持续增加、管理要求愈发精细的趋势下，如何真正实现数字化与业务管理相结合被认为是破局的方向，也是对中枢机构管理中台的极大考验。
本文作者乃评估背景的精算师，现任职于某大型再保险公司，亦曾在安永精算与风险管理服务团队担任咨询师，拥有数年直保与再保、境内与境外寿险评估经验，近年专注于思考模型与工具的优化以及评估工作的系统化解决方案。
对上述问题，作者以之实践观察颇有所思：大部分企业发展至一定阶段，限制其业务管理能力进一步跃升的“瓶颈“就会显现，如业务、精算、财务对业务的追踪通常只局限于自己关注的角度和指标，各方基于自身视角所做的努力没有得到充分的共享，点状优化成果难以形成连接从而激发出更大的整体效益。而造成这种状况的一个重要原因是各方通常只掌握自己的数据。
针对这样的痛点，作者在过去两年对传统精算技术与计算机技术融合项目——独立开发的一套管理工具“业务线小管家”的基础上，认为构建一个一体化、穿透式的业务管理平台或可成为满足各方需求的综合解决方案。
“小管家”以精算评估模块承载底层核心计量功能，可以覆盖不同准则及业务场景下的基础评估任务。而后以评估模块为基础，向外延伸实现了与账务的联动，并延展出了多个与经营分析相关的模型。
作者期望通过它提升业务分析与模拟的细度和速度，并建立常态化的跟踪与预测机制，为公司决策提供更多信息支持。
纵览全文可发现，在探索和实践中，作者固然积累了一些经验和思考，但也有尚未找到解决方案的困惑，在此一并分享给行业，希望带来更多交流与启发。
1 平台化是业务管理效能提升的有效路径
纵观全局，搭建连接各方管理需求的综合平台
为了融合各方的管理需求，笔者统一梳理了市场、精算、财务相关职能对业务的关注点和分析方法，通过整合、提炼和优化，形成了一套相对完整的经营角度分析业务的方法论，并且在“小管家”里付诸于“系统化”的实现：
以“业务信息分析模型”、“精算财务分析模型”、“账务及流动性分析模型”作为三大支柱，“绘制”出了一幅业务全景图，图中包含以下四个维度的诸多信息，涵盖了所有目前所需的基于精算财务视角对业务的表达与描述。
“小管家”不仅可以输出各方所需的信息，还可以成为各方协作甚至实时互动的重要场地。
打好基础，建立连接各方信息数据的统一平台
笔者认为，业务管理的前提是了解信息和掌握数据。于是这两年花费了很大力气进行了基础信息的梳理和数据的标准化转换。
第一步，对业务关系和特征进行了系统化的整理，提炼出近80个字段进行参数化地刻画。这些信息不仅构成了后端计量的基础和输入，也提供了业务情况速览的通道。
第二步，对精算财务数据进行了标准化的改造，使得历史数据和预测数据都能以结构化的形式留存，并供给后端分析模型使用。
第三步，与多个数据源建立了衔接。除了已掌握的业务和精算数据之外，笔者还对账务和财务数据进行了一定程度的连接，让经营相关的数据纷纷汇入“小管家”。过程中曾经遇到了久远的数据无从追溯的困难，所以笔者深深感到，越早进行数据管理，越有利于数据资产的沉淀。
2 对业务和经营的理解是搭好平台的基础
业务逻辑是经营的本质，业务管理需差异化定制
业务逻辑体现了公司经营的初衷和长期目标，任何准则下的结果都是其中一种维度或一套标准下的当前衡量。基于笔者对精细化业务管理的理解，最有效的业务追踪需要与其盈利模式相匹配，对经营结果的分析需重点关注与业务初衷的差异。
笔者在开发“小管家“时，在分析功能的设计和指标的选择上都采取了根据业务线特征进行定制的策略。只有这样，才能使它的输出更有针对性，有效服务于管理。
把握业务管理的重点，用有限的资源做好最重要的事
业务管理向数字化转型是一种必然趋势，在这项长期工程中，大有可为的空间和有限的资源是经常存在的矛盾，往往不得不面对分步走的现实。
笔者做”小管家“的一个核心理念是：有取有舍、集中力量做最迫切需要或最能带来价值的事情。
例如：在开发时，是按照由急到缓的顺序模块化地推进，并且果断地舍弃了一些锦上添花的部分。
再例如：在一个工具刚刚诞生的阶段，对功能的追求远高于对运行速度的追求。
3 精算与IT的融合:是加速平台化进程的技术推力
在开发“小管家”的过程中，我们作为评估精算师，既是需求方和用户，也是架构设计者和程序员。笔者尽可能地运用了对业务的理解以及精算建模技术，并尝试向IT跨界融合，希望用创新求变的专业精神，在数字化转型的浪潮中贡献一点绵薄之力。
目前“小管家“正在试运行中，以打磨方法论和逻辑的细节。待磨合成熟后，”小管家“和它的业务全景图有望成为精细化管理最便捷和最重要的抓手，让大管家的心活在”小管家“中。
当然，笔者也面临能力的天花板：
“小管家”类似于一个逻辑处理中心，没有自带的数据库。随着功能的拓展、业务量和数据量的增加，我们需要找到更合适的存储方式。
未来可能还是要借助IT的专业力量帮助“小管家”在存储和速度方面再上一个台阶。
如果有一天，精算和IT技术能够更充分地融合与协作，未来必定会超越我们的想象。
（以上观点仅代表个人）
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