怎样做好贷后管理(怎样做好贷后管理工作)

很多人都将贷款比作“嫁出去的女儿,泼出去的水”,这种做法着实缺乏远见,防范贷款的风险,就是要做到“早发现、早行动、早化解”,“一百里路半九十,人生要看后半段”,贷后管理是信贷过程中最薄弱,最突出的环节,千万不能存在任何侥幸心理,顺其自然,听之任之,贷款能否退出来,风险能否化解,往往在于一念之差,一夜之差,一步之差。

怎样做好贷后管理(怎样做好贷后管理工作)

那今天我们就来讨论一下,如何做好贷后管理?

一、如何做好贷后管理

1、对于信贷员本身—–“三心”

信贷员想要做好贷后管理,一定要做到“三心”。

(1)责任心—–短板效应

贷后管理不仅仅是技术,更多是用心,对于信贷员个人来说,如果贷款的目标仅仅只是单纯地将贷款完成,或者只管拿绩效工资,而不真正关心客户的生产经营状况、是否产生延期支付,检查报告中内容格式化,简单化,固定化等等,都是一种没有责任心的表现,贷后管理不是一件流于形式的程序化表演,敷衍了事是不可取的,很多信贷员将更多的热情投入贷前和贷中,而贷后就疏于管理。

把长版做得够长能增加你的溢价空间,但是请不要忘记,这个世界上还有一个词叫做短板效应,很多时候起决定性作用的往往就是那块最短地板,贷前、贷中、贷后管理其实都是环环相扣的三个过程,任何一个环节的疏漏都会造成不可估量的后果。

有目的的过程才是有意义的过程,信贷员做贷后管理真正的目的是将贷款后的风险降低到最低化,完全可以这样说,任何不重视贷后管理的银行,都是不可能拥有未来的银行。

(2)疑心

银行对借款人的了解是存在局限性的,信息不对称有的时候的确是会干扰到信贷管理的一个重要的因素,尤其有的客户为了利益刻意隐瞒,致使信贷人员获得的信息滞后或者不全面。

因此信贷员一定要努力加强信息的收集与分析,降低贷后管理中信息不对称的问题,比如查询借款人的征信情况、正面或者侧面了解借款人的生产经营状况、财务收支状况、了解国土部门的房产价格信息以及借款人偿债能力抵押物市值状况、最重要的还是一线人员在经营场所所掌握的一手资料信息。

同时,还要提高对借款人现状分析以及风险预警能力,有的时候表面没问题不代表真的没问题,不要忽视自己内心中的任何合理猜测,直觉或者疑问,不要放过任何细枝末节,任何因为贷后管理疏忽而导致的信贷风险,最终只会在贷款逾期之后付出更大的时间与精力去追讨本金,这是得不偿失的。

(3)初心

“不忘初心,方得始终”,信贷工作是一件与人打交道的工作,信贷员在贷后管理的过程中也会遇到一些形形色色、不同身份、地位的人,难免会有人为了利益而对信贷员进行威逼利诱,当然还有些客户经理为了留住客户,会出现包庇客户的情况,这些都会为以后的信贷管理埋下风险隐患,作为信贷员一定要时刻谨记自己的职业使命,敢于同强权斗智斗勇,不为任何诱惑所动容,只要你足够坚韧、坚信,保持自身的廉洁就不用惧怕任何黑恶势力,必定能够全身而退。

2、对不同的客户怎样去分类管理

贷款一旦发放,回访就必须跟上,将贷款借给客户之后,客户可能会产生逾期的情况,但对于不同的逾期状况也不能一概而论,我们首先要将不同客户进行一个分类。

譬如有些客户还款能力以及还款意愿良好,但是因为工作原因没有时间或者或者忘记交清欠款,而有的客户虽然还款意愿良好,但是近期因为经营问题,出现了一些还款上的麻烦,还有的客户既没有还款能力,亦没有还款意愿。

客户经理要根据客户的实际情况来做贷后管理,将不同的信誉等级的客户进行一个分类,同时将借款人按贷款时间长短、客户的公司前景结合起来进行综合起来做具体分析,分析情况,区别对待,并根据客户不同的逾期情况采取有针对性、不同方式的跟进与施压,有选择的逐步击破(以大本金、有意愿还款的客户为主)。

不要威胁客户,要考虑到银行的长远发展,对于暂时有还款意愿,但暂时资金周转不开的客户,可以适当地分期延期,从而确保客户的欠款能够最大限度的收回来。

当然,最好的还是在客户没有产生逾期之前就要对客户进行一个监测,比如关注客户近期的用信状况,业务结算量(在本行以及他行的业务结算量),对于客户出现的譬如不提供资料,不配合检查,家庭矛盾合作伙伴矛盾,近期纠纷状况、舆论状况等等异常行为现象都要引起重视,并对这些状况进行跟踪检查分析,及时发现贷款中存在的问题并采取相应的措施,必要时及时抽离资产,尽量减少客户不良资产的产生。

3、价值再创造

贷后管理并不仅仅是信贷管理中控制风险的重要一环,他还是一个能够进行价值再创造的过程,在经过贷款用途跟踪了解、客户家庭、经营、资信的后续评价后,信贷员已经对客户个人信息已经有了比较全面的了解,信贷员可以借此推测出客户的潜在资金缺口以及对产品的需求。

银行可以据此为客户搭建一个诉求渠道,并根据客户需求可以不断地对产品进行优化,适时地对产品进行调整,提升客户满意度,另一方面银行对客户的了解度越高,再做贷款尽调以及贷款审批的时候,效率也会大大提高。

同时在这个过程中你还能向客户营销你的想法、理念,加深客户对你的认同感,客户越认可你,就越愿意介绍更多的亲戚朋友过来,以此推动银行信贷业务的良性发展,提升银行效益。

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 举报,一经查实,本站将立刻删除。

(0)
上一篇 2023年10月27日 上午8:16
下一篇 2023年10月27日 上午8:26

相关推荐

  • 贵州水职院:全面加强各项防控措施 用“心”护航守健康

    来源:人民网-贵州频道 贵阳市发生疫情以来,贵州水利水电职业技术学院党委高度重视,9月4日,学院通过线上线下相结合的方式组织召开疫情防控工作紧急会议,分析研判当前疫情防控形势,安排…

    科研百科 2022年10月3日
    418
  • 机械科研项目强的双非院校

    机械科研项目强的双非院校 随着科技的不断发展,机械行业也在不断进步。许多双非院校也加入了机械科研项目的行列,成为了机械领域的重要参与者。本文将介绍一些机械科研项目强的双非院校,并探…

    科研百科 2024年4月10日
    61
  • 科研资源COMSOL Multiphysic最新中文版下载软件教学视频合集(comsol multiphysics下载)

    必须承认,它支持多种算法解决方案,可以找到各种物理问题的最佳解决方案。我们都知道,它可以用于计算流体动力学问题,如涡流、湍流和多相流。基于行业数据,COMSOL Multiphys…

    科研百科 2024年5月1日
    145
  • 未来畜牧业是啥样

       中国经济网即墨6月7日讯(记者 刘成 通讯员 孙静秋)“如果牛正在生病,只要在控制面板上标记加锁,机器就不会对病牛挤奶。”青岛奥特奶牛良种场…

    科研百科 2022年5月19日
    338
  • 一类课题和二类课题什么意思

    一类课题和二类课题是什么意思 一类课题和另一类课题是学术研究中最常见的两个主题。一类课题是指可以产生可靠、可重复结果的研究课题,这些课题通常是在现实世界中进行的,有明确的研究目标和…

    科研百科 2024年9月30日
    20
  • 互联网+科研

    互联网+科研:创新引领未来 随着科技的不断进步,互联网+科研逐渐成为了一种新兴的发展趋势。互联网+科研将传统的科研模式与现代科技相结合,为科研领域带来了前所未有的变革。本文将探讨互…

    科研百科 2024年10月30日
    377
  • 物业公司 内控问题

    物业公司内控问题物业公司内控问题1. 所有统计程序员可通过对小部分人员的数据进行对比(计算(多选一种判断),而每一位学生可通过这项测试将所需数据进行汇总。2. 如果本组居民的平均收…

    科研百科 2024年11月26日
    0
  • 超实用!这 7 种记账工具,让你告别流水账|A Rank(记帐工具)

    超实用!这 7 种记账工具,让你告别流水账|A Rank(记帐工具) A 君注:本文转载自电脑玩物。 知名的记帐 app 很多,其中许多都经营多年,累积大量用户,并且持续更新,像是…

    科研百科 2024年3月29日
    86
  • 用党建引领基层社区管理创新(用党建引领基层社区管理创新发展)

    用党建引领基层社区管理创新 江苏射阳经济开发区三角镇社区党总支书记、居委会主任 陈加德 把加强基层社区党的建设,作为贯穿社会治理和基层社区建设的一条主线,让基层党组织建设成为引领基…

    科研百科 2023年9月18日
    141
  • 细胞培养证书

    细胞培养证书细胞培养证书是我国在我国首次做到了第一个全国首批世界一流大学的医学基础,在这项学术活动中,被授予“学士学位”的高等学校有不少,其中在考试中被评为全国第6名的高等学校有:…

    科研百科 2024年11月29日
    0